Лучшие инвестиции для физических лиц в 2019 году

Как и все последние годы, в 2019 году инвестиции для физических лиц претерпели несерьезные изменения. В нашем государстве имеется прекрасная возможность получать дополнительный доход путем открытия счета ИИС (Индивидуальный Инвестиционный Счет).Данный инструмент позволяет получать до 52 тысяч рублей за счет возврата части уплаченных налогов. Его можно использовать совместно с вложениями в облигации, то есть доход по всем видам облигаций можно увеличить на те же самые 52 тысячи рублей.

Фондовый рынок для населения также предоставляет массу возможностей для заработка, но его не стоит относить к тому же уровню риска. Возможность получения налогового вычета по ИИС сохраняется, при качественном управлении капиталом можно получить неплохой доход, этим не обязательно заниматься самому, можно вложиться в фонды пассивного либо активного управления.

Также можно рассмотреть различные варианты структурных продуктов, которые могут включать в себя различные классы активов. В таких продуктах все может быть индивидуально: защита капитала может быть от 0 до 100%, при этом доходность может превышать 100% годовых.

Если подытожить часть вкладов, облигаций и акций, то самой доходной, при этом оптимальной, с точки зрения риска, является стратегия ИИС в совокупности с облигациями государственных банков.

По итогу можно получить доходность на сумму 1 миллион, около 15-16%, если сумма меньше, то доходность будет выше, так как 52 тысячи рублей возможно компенсировать на любую сумму НДФЛ выше 400 тысяч рублей. То есть на 400 тысяч рублей доходность составит порядка 22%.

Конечно, некоторые скажут, что им требуется трехзначная доходность, но для рядового человека, который занимается своим делом, и его интересует рост своих накоплений — это идеальный вариант.

Огромный минус ИИС в том, что он может покрыть достаточно маленький объем инвестиций. Да, конечно, есть ИИС 2 типа, но он тоже не всегда может гарантировать более высокую доходность. Поэтому для людей с суммами даже от 1 млн.руб., лучше рассмотреть другие варианты инвестирования.

Например, вложить свои средства в управляющие компании, конечно, риск немного выше, но доходность может быть значительно выше. Также на рынке есть компании, которые готовы ограничить риски клиента и при любых проблемных ситуациях покрыть часть убытка клиента своим капиталом. В некоторых управляющих компаниях  это может быть и 100%, но тогда не стоит ожидать доходности выше 10-15% годовых в долларах. Если ограничиваться 80% защиты капитала, то доходность может быть уже гораздо приятнее и составлять 30-40% годовых в долларах.

Автор: Михаил Шапаренко